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持有$5000萬!點進行配置最好?




(龔成問答信箱)
Q:

成哥你好,我是您的投資班學員,我是代朋友問的,希望您不介意並幫忙解答。感謝!

他40多歲,快將結束國內生意。在清算各資產負債後將有一大筆錢。他將安排一筆錢作投資以產生每月10萬元利息作一家四口每月生活費。

此後,還會剩餘5000-7000萬元的閒置金錢,及有3個物業, 其中兩個自住已供滿,1個收租物業每月剩支出不大。

家中有兩個老人家人頭未買樓可借名投資物業。

現在,他的問題是這閒置的5000-7000萬應怎樣投資。用來買物業還是買股票?應買些什麼股票?


龔成老師:

我地會先分析佢的個人財務情況,再分析各資產回報的情況,從而作出配置。

佢本身40歲,有家庭,配置上可以「平穩增值類型+收息類型」,即是我課堂上所講的水桶2及水桶3,相信是適合佢的。

物業、車位、的士牌、平穩增值股,都屬於水桶2的部分,而收息股、債券、銀行或保險公司的保本收息產品,都屬於水桶3的。而佢就是在這些資產中,建立一個平衡組合,令佢可減少單一風險之餘,能夠在不同時期收到利息。

佢本身已有物業,所以,這刻不用投資物業,可以到樓市回落時再投資。至於車位,由於現時不平,投資價值不算高,除非見到租金回報率較高的車位,否則這刻不用投資。

的士牌是其中一個考慮之列,市區牌價約$600萬,每月穩定租金收入,一般會開公司做,同埋坊間有公司幫你管理,比少少錢就得,而是否借貸睇佢自己,這可佔佢資產分配其中一部分。但這不是人人都有興趣。

如佢想簡單d分配,就是分配在股票,將$3000萬投資在不同類型的股票,其實已可以。例如盈富(2800)、長建(1038)、金沙(1928)、中銀(2388)、港鐵(0066)、領展(0823),加上收息股,如港燈(2638)、香港電訊(6823)、工行(1398)、建行(0939)、置富(0778)、陽光(0435)。

有增值力,加上股息回報平均有4%,一年收息$120萬,每月已經收息$10萬,完成目標。

上述都是穩健的股票,中短期股價會有上落,但以長期收息的角度,其實不用理,入市時分注買入就可以了。

餘下的資金,可將部分投資債券,部分買保本產品,可令現金流有所提升。另外,佢點都要持有一些現金,這是財富分配重要的一環。

佢要建立一個平衡的組合,各方面的資產都持有,對佢財富最有利。

 


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